Jak działa kredyt ekologiczny BGK i kto może z niego skorzystać?

Planujesz modernizację firmy i chcesz obniżyć rachunki za energię? Zastanawiasz się, skąd wziąć środki na instalacje OZE, termomodernizację czy wymianę maszyn na energooszczędne? Sprawdź, jak kredyt ekologiczny BGK może pomóc sfinansować Twoje inwestycje zapewniając nawet do 80% bezzwrotnej premii ekologicznej!

Co to jest kredyt ekologiczny BGK i jakie cele realizuje?

Kredyt ekologiczny Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) to specjalistyczny produkt finansowy wspierany ze środków programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) na lata 2021–2027 skierowany do przedsiębiorców planujących realizację inwestycji przyjaznych środowisku. Wspiera projekty zwiększające efektywność energetyczną oraz transformację energetyczną w firmach.

Głównym celem tego instrumentu jest finansowanie modernizacji infrastruktury przedsiębiorstw, przy czym kluczowym warunkiem jest osiągnięcie redukcji zużycia energii pierwotnej o minimum 30%. 

Kredyt ekologiczny BGK jest dostępny zarówno dla mikroprzedsiębiorców, jak i dla małych oraz średnich firm działających na terenie Polski.

Dzięki kredytowi firmy mogą realizować kompleksowe działania, takie jak:

• termomodernizacja obiektów,
• wymiana przestarzałych instalacji,
• implementacja innowacyjnych, energooszczędnych rozwiązań technologicznych.

Kredyt ekologiczny realizuje kilka kluczowych zadań:

• wspomaga przejście z tradycyjnych źródeł energii na niskoemisyjne lub odnawialne,
• przyczynia się do obniżenia kosztów operacyjnych przez zmniejszenie wydatków na energię,
• pozwala na dostosowanie się do zaostrzających się wymogów środowiskowych i energetycznych.

Środki z kredytu można przeznaczyć na różnorodne projekty, takie jak:

• instalacja systemów fotowoltaicznych,
• modernizacja systemów ogrzewania,
• wymiana oświetlenia na energooszczędne LED,
• wdrożenie zaawansowanych systemów zarządzania energią.

Każdy projekt musi spełniać określone wymogi techniczne i środowiskowe, by otrzymać finansowanie.

Kredyt ekologiczny stanowi ważny element strategii zrównoważonego rozwoju polskich firm, łącząc korzyści ekonomiczne z pozytywnym wpływem na środowisko. To odpowiedź na wyzwania związane z rosnącymi kosztami energii oraz zmieniającymi się przepisami, umożliwiająca przedsiębiorstwom efektywne dostosowanie się do nowych realiów rynkowych i prawnych.

Zmień sprzedawcę energii ze Switch Energy i uzyskaj tani prąd dla firm!

Obniż cenę energii elektrycznej w firmie

Dlaczego warto wybrać kredyt ekologiczny na nowoczesne rozwiązania energetyczne?

Kredyt ekologiczny to doskonałe wsparcie finansowe dla przedsiębiorstw planujących wdrożenie nowoczesnych technologii energetycznych. 

Inwestowanie w efektywność energetyczną przynosi liczne korzyści, które sprawiają, że ta forma finansowania jest wyjątkowo atrakcyjna:

• możliwość znacznej redukcji kosztów operacyjnych firmy,
• ograniczenie zużycia energii o minimum 30%, co przekłada się na niższe rachunki i realne oszczędności,
• szansa na pozyskanie grantu ELENA pokrywającego aż 90% wydatków na dokumentację techniczną,
• elastyczne warunki kredytu dopasowane indywidualnie do potrzeb i specyfiki firmy,
• możliwość realizacji nawet skomplikowanych projektów modernizacyjnych,
• przygotowanie firmy na nadchodzące restrykcyjne regulacje środowiskowe,
• wzmocnienie wizerunku organizacji jako odpowiedzialnej społecznie dzięki inwestycjom niskoemisyjnym,
• dostęp do najnowocześniejszych technologii bez angażowania znacznych własnych środków finansowych,
• zachowanie płynności finansowej podczas unowocześniania infrastruktury,
• wzrost wartości nieruchomości i majątku trwałego dzięki energooszczędnym rozwiązaniom.

Kto może ubiegać się o kredyt ekologiczny FENG w Polsce? Jakie inwestycje obejmuje finansowanie kredytu ekologicznego?

Kredyt ekologiczny obejmuje szeroki wachlarz inwestycji przyczyniających się do zwiększenia efektywności energetycznej oraz ograniczenia negatywnego oddziaływania na środowisko. Finansowanie skupia się na kilku kluczowych obszarach modernizacji firm.

Główne kierunki wsparcia to:

• termomodernizacja budynków, obejmująca montaż energooszczędnej stolarki okiennej i drzwiowej, ocieplenie ścian, stropów i dachów, poprawę izolacji termicznej oraz wdrożenie systemów zarządzających energią,
• wymiana urządzeń na bardziej efektywne energetycznie, w tym nowoczesne systemy grzewcze, oszczędne rozwiązania wentylacyjne z odzyskiem ciepła i klimatyzacyjne, oświetlenie LED oraz odnawialne źródła energii, takie jak panele słoneczne czy pompy ciepła,
• modernizacja infrastruktury technicznej przedsiębiorstw poprzez optymalizację procesów wytwórczych, zastąpienie linii produkcyjnych energooszczędnymi, instalację systemów odzyskujących ciepło oraz unowocześnienie instalacji elektrycznych,
• nabycie środków trwałych, materiałów i robót budowlanych niezbędnych do realizacji proekologicznych inwestycji, specjalistycznego oprogramowania do zarządzania energią oraz projektów technicznych.

Warunkiem koniecznym uzyskania kredytu jest zagwarantowanie, że wszystkie finansowane inwestycje ekologiczne doprowadzą do zmniejszenia zużycia energii pierwotnej o co najmniej 30%, co stanowi podstawowy cel tego instrumentu finansowego.

Sprawdź czym są ujemne ceny energii!

Obniż cenę energii elektrycznej w firmie

Jakie inwestycje nie są finansowane przez kredyt ekologiczny?

Kredyt ekologiczny nie finansuje inwestycji, które mogą negatywnie wpływać na środowisko lub są sprzeczne z zasadami zrównoważonego rozwoju. 

Do takich inwestycji należą:

• projekty ingerujące w tereny chronione przyrodniczo, takie jak parki narodowe czy obszary Natura 2000,
• działania naruszające dobrostan zwierząt, zwłaszcza przemysłowa hodowla niespełniająca norm,
• uprawa i produkcja wyrobów tytoniowych, szkodliwych dla środowiska i zdrowia publicznego,
• wytwarzanie oleju palmowego przyczyniające się do niszczenia lasów i utraty bioróżnorodności,
• nielegalna wycinka drzew oraz łamanie zasad zrównoważonej gospodarki leśnej,
• projekty zwiększające zależność od paliw kopalnych, takie jak budowa elektrowni węglowych,
• inwestycje nieosiągające minimalnego progu 30% redukcji zużycia energii pierwotnej,
• działania sprzeczne z celami transformacji energetycznej i dążeniem do neutralności klimatycznej.

Dzięki tym ograniczeniom finansowanie trafia wyłącznie do inicjatyw, które realnie wspierają ochronę środowiska i zieloną transformację.

Jakie są warunki i poziom dofinansowania kredytu ekologicznego?

Kredyt ekologiczny zapewnia dofinansowanie w wysokości od 15% do nawet 80% kosztów kwalifikowanych, a dokładna wartość wsparcia zależy od kilku kluczowych czynników. Takie precyzyjne różnicowanie ma na celu maksymalizację skuteczności ekologicznej realizowanych projektów.

Wysokość otrzymanego wsparcia determinują przede wszystkim:

• charakter planowanej inwestycji, różne projekty ekologiczne mogą liczyć na zróżnicowane dofinansowanie,
• rozmiar przedsiębiorstwa, mniejsze podmioty zazwyczaj otrzymują wyższe dotacje,
• miejsce realizacji projektu, inwestycje w regionach priorytetowych z wyzwaniami środowiskowymi mogą mieć zwiększone wsparcie.

Program skierowany jest do projektów o średniej i dużej skali, ponieważ minimalna wartość wydatków kwalifikowanych musi wynosić co najmniej 2 mln złotych, natomiast górny limit to równowartość 50 mln euro. Ta zmiana jest istotną modyfikacją w obecnej edycji naboru.

Stopień wsparcia ściśle zależy od lokalizacji inwestycji oraz wielkości firmy. Podmioty działające w słabiej rozwiniętych gospodarczo częściach kraju mogą otrzymać korzystniejsze warunki finansowania niż te z regionów o wyższym poziomie rozwoju ekonomicznego.

Jakie korzyści przynosi premia ekologiczna w ramach kredytu?

Premia ekologiczna to kluczowy element wsparcia finansowego w ramach kredytu ekologicznego, oferujący przedsiębiorcom wymierne korzyści ekonomiczne. Polega na częściowym umorzeniu długu, co znacząco wspiera inwestorów wdrażających rozwiązania przyjazne środowisku.

Dzięki premii możliwe jest odzyskanie nawet 80% uprawnionych kosztów projektu, ponieważ pokrywa ona bezpośrednio część kapitału kredytu, skutecznie obniżając całkowity wydatek inwestycyjny. Warunkiem jej przyznania jest osiągnięcie minimum 30% redukcji konsumpcji energii pierwotnej w realizowanym przedsięwzięciu.

Najważniejsze zalety premii ekologicznej obejmują:

• radykalne zmniejszenie rzeczywistych nakładów poprzez sfinansowanie znacznej części kosztów kwalifikowanych,
• wzrost opłacalności projektu dzięki zredukowanej sumie do spłaty,
• przyspieszenie okresu zwrotu z inwestycji energetycznej,
• odciążenie budżetu firmy, co korzystnie wpływa na jej płynność finansową,
• minimalizację ryzyka towarzyszącego wprowadzaniu drogich technologii oszczędzających energię,
• podniesienie konkurencyjności poprzez niższe koszty operacyjne po modernizacji.

Mechanizm działa jako bezzwrotna pomoc, wypłacana po zakończeniu inwestycji i zweryfikowaniu osiągnięcia planowanych rezultatów efektywnościowych. W praktyce oznacza to anulowanie części zadłużenia, co natychmiast zmniejsza zobowiązania finansowe firmy.

Premia ekologiczna wpływa także na strategiczne decyzje przedsiębiorstw. Dzięki niej wiele firm decyduje się na realizację śmielszych projektów modernizacyjnych, które bez tego wsparcia mogłyby wydawać się nieopłacalne.

Pozytywnie oddziałuje też na zdolność kredytową biznesu, obniżając faktyczny poziom zadłużenia po finalizacji inwestycji – co jest szczególnie cenne dla sektora MŚP, często mającego ograniczone możliwości pozyskiwania kapitału.

W świetle rosnących kosztów energii, premia ekologiczna daje podwójną korzyść – najpierw redukuje koszt modernizacji, a następnie generuje długoterminowe oszczędności dzięki zmniejszonemu zużyciu energii w codziennej działalności przedsiębiorstwa.

Podwyżka prądu dla firm – co musisz wiedzieć?

Zmień sprzedawcę energii w firmie

Jakie formy umowy i finansowania oferuje kredyt ekologiczny?

Kredyt ekologiczny wyróżnia się elastycznymi formami umowy i finansowania, idealnie dopasowanymi do specyficznych wymagań przedsiębiorców wdrażających projekty przyjazne środowisku. Banki i inne instytucje finansowe udostępniają dwa kluczowe dokumenty inicjujące procedurę kredytową.

W ramach zielonego finansowania dostępne są dwie główne formy umowy:

Promesa kredytu ekologicznego

Promesa kredytu ekologicznego to zobowiązanie banku do przyznania środków po spełnieniu konkretnych warunków, pełniąca rolę wstępnej gwarancji finansowej wspierającej przedsiębiorcę w fazie planowania inwestycji oraz podczas starań o dodatkowe fundusze zewnętrzne.

Warunkowa umowa kredytu

Warunkowa umowa kredytu to dokument alternatywny zawierający precyzyjne warunki wsparcia finansowego, nabierający mocy prawnej po spełnieniu określonych kryteriów, zazwyczaj po zagwarantowaniu premii ekologicznej.

Zielone finansowanie charakteryzuje się atrakcyjnymi parametrami:

• pokrycie nawet 100% kosztów kwalifikowanych projektu, co eliminuje konieczność angażowania znacznych funduszy własnych,
• rozliczenia w złotówkach, usuwające niepewność związaną z wahaniami kursowymi,
• personalizacja warunków finansowych uwzględniająca profil firmy oraz specyfikę realizowanego projektu,
• dostosowane harmonogramy spłat uwzględniające specyfikę przedsięwzięć ekologicznych.

Proces pozyskania środków przebiega wieloetapowo: po złożeniu aplikacji i uzyskaniu pozytywnej decyzji instytucja finansowa wystawia promesę lub przygotowuje warunkową umowę. Na tej podstawie przedsiębiorca aplikuje o dofinansowanie do właściwego funduszu. Finalizacja następuje po otrzymaniu promesy premii ekologicznej, kiedy podpisywana jest właściwa umowa kredytowa oraz porozumienie dotyczące dofinansowania.

Kredyt ekologiczny skutecznie łączy konwencjonalne mechanizmy bankowe ze wsparciem dla inicjatyw proekologicznych, tworząc kompleksowe rozwiązanie dla firm dążących do energetycznej modernizacji.

Jakie są zasady spłaty i warunki kredytu ekologicznego?

Kredyt ekologiczny to specjalistyczne narzędzie finansowe wspierające firmy w transformacji energetycznej. Warunki spłaty odgrywają kluczową rolę dla przedsiębiorstw planujących proekologiczne inwestycje.

Reguły spłaty są dostosowane do specyfiki projektów środowiskowych. Czas kredytowania zależy od harmonogramu inwestycji oraz kondycji finansowej firmy. Instytucje finansowe oferują elastyczne plany spłat, biorąc pod uwagę, że ekologiczne przedsięwzięcia często przynoszą oszczędności w długim terminie.

Wyjątkowa zaleta kredytu ekologicznego to premia ekologiczna, polegająca na umorzeniu części kapitału po ukończeniu inwestycji i udokumentowaniu osiągnięcia celów środowiskowych. Firma, która zredukuje zużycie energii pierwotnej o minimum 30%, otrzymuje kompleksowe wsparcie w formie częściowego umorzenia zadłużenia.

Aby uzyskać finansowanie, konieczna jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. Instytucje finansowe analizują sytuację ekonomiczną firmy, jej stabilność oraz perspektywy rozwojowe, aby zapewnić terminową spłatę zobowiązań.

Beneficjent musi spełnić wymogi związane z realizacją celów środowiskowych, które obejmują:

• dokumentację postępów,
• monitoring efektów ekologicznych,
• utrzymanie trwałości projektu przez określony czas,
• gotowość do kontroli ze strony instytucji finansującej.

Spłata może odbywać się w cyklach miesięcznych lub kwartalnych, zależnie od indywidualnych ustaleń. Część rat kapitałowych może być pokryta przez premię ekologiczną, co znacząco zmniejsza rzeczywiste obciążenie finansowe firmy.

Banki zazwyczaj nie naliczają opłat za wcześniejszą spłatę, co jest korzyścią dla firm, które osiągają lepsze wyniki po modernizacji. Dla zabezpieczenia transakcji wymagane są odpowiednie gwarancje, takie jak:

• hipoteka,
• zastaw na finansowanych urządzeniach,
• poręczenia.

Forma gwarancji wpływa na ostateczne warunki kredytu i jest ustalana indywidualnie.

Zmień sprzedawcę energii w firmie

Jak przebiega procedura składania wniosku o kredyt ekologiczny?

Procedura składania wniosku o kredyt ekologiczny to wieloetapowy proces wymagający skrupulatnego przygotowania dokumentów i spełnienia konkretnych wymogów. Dzięki temu finansowanie trafia do projektów rzeczywiście realizujących cele środowiskowe i energetyczne.

Staranie o taki kredyt rozpoczyna się od złożenia wniosku o promesę. Przedsiębiorca prezentuje wówczas wstępny zarys inwestycji, przybliżone koszty i spodziewane efekty ekologiczne. Kluczowy nacisk kładzie się na zmniejszenie zużycia energii pierwotnej – dokumenty muszą zawierać audyt energetyczny lub inne potwierdzenie możliwości osiągnięcia co najmniej 30% oszczędności energii.

W kolejnym kroku instytucja finansowa dokonuje wszechstronnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, analizując:

• sytuację finansową,
• historię kredytową,
• perspektywy rozwoju,
• opłacalność planowanej inwestycji,
• proponowane zabezpieczenia kredytu.

Pomyślna weryfikacja skutkuje wystawieniem promesy kredytu ekologicznego, będącej zobowiązaniem do udzielenia finansowania po wypełnieniu określonych warunków. Ten dokument stanowi fundament dalszych działań.

Bazując na otrzymanej promesie, przedsiębiorca składa wniosek o dofinansowanie do właściwej instytucji zarządzającej programem. Szczegółowo opisuje w nim planowane przedsięwzięcie, dołącza harmonogram prac, budżet oraz dokumentację techniczną. Wniosek podlega ocenie formalnej i merytorycznej pod kątem zgodności z następującymi założeniami programu.

Po uzyskaniu akceptacji następuje podpisanie:

• umowy kredytowej,
• umowy o dofinansowanie,
• precyzujących warunki finansowania, harmonogram wypłat, zasady monitorowania projektu oraz kryteria uzyskania premii ekologicznej.

Środki finansowe uruchamiane są zgodnie z ustalonym planem, zwykle w transzach powiązanych z postępem prac, przy czym każdą wypłatę poprzedza weryfikacja dokumentów potwierdzających realizację danego etapu.

W przypadku odrzucenia wniosku przedsiębiorca może odwołać się od decyzji, przedstawiając dodatkowe argumenty lub uzupełniając brakujące dokumenty, zgodnie z procedurą określoną w regulaminie programu.

Cały proces wymaga dokładności i ścisłej współpracy z instytucją finansującą, ale w zamian przedsiębiorca może otrzymać atrakcyjne wsparcie na realizację ekologicznych inwestycji, przynoszących korzyści ekonomiczne i środowiskowe.

Gdzie i w jaki sposób składać wnioski o kredyt ekologiczny?

Wnioski o kredyt ekologiczny przyjmowane są wyłącznie drogą elektroniczną poprzez specjalny system – Generator wniosków o dofinansowanie. 

Aby skutecznie ubiegać się o wsparcie, należy przejść kilka etapów:

1. zarejestruj się w systemie elektronicznym, tworząc konto w Generatorze dla dostępu do potrzebnych formularzy,
2. przygotuj kompletną dokumentację wraz z niezbędnymi załącznikami, w tym dokument audytu energetycznego potwierdzający możliwość osiągnięcia przynajmniej 30% oszczędności energii pierwotnej,
3. dokładnie wypełnij elektroniczny formularz zgodnie z wytycznymi naboru,
4. po skompletowaniu cyfrowej dokumentacji złóż aplikację w banku współpracującym z programem,
5. autoryzuj swój wniosek za pomocą profilu zaufanego, podpisu kwalifikowanego lub innej wskazanej metody.

Aplikacje można składać w bankach komercyjnych uczestniczących w inicjatywie. Spis tych instytucji jest dostępny na stronach organizatorów oraz w Generatorze wniosków. Każdy bank partnerski został oficjalnie zatwierdzony przez koordynatorów programu.

Formularze papierowe nie podlegają rozpatrzeniu, a dokumentacja musi być pełna i spełniać wszystkie wymogi. System może wymagać załączenia skanów w konkretnych formatach, a złożenie wniosku po wyznaczonym terminie skutkuje jego automatycznym odrzuceniem.

W przypadku wątpliwości dotyczących procesu aplikacyjnego możesz skontaktować się z infolinią programu lub doradcami w bankach partnerskich, którzy udzielą Ci szczegółowych informacji oraz pomogą poprawnie wypełnić dokumenty. 

Cała procedura została zaprojektowana tak, by maksymalnie uprościć formalności, zapewniając, że fundusze trafią do projektów realizujących założone cele ekologiczne.

Jakie czynniki decydują o cenie i okresie kredytowania ekologicznego?

Na cenę i okres kredytowania ekologicznego wpływa wiele czynników, które banki oceniają indywidualnie dla każdego przedsiębiorstwa. 

Kluczowe aspekty można podzielić na kilka głównych kategorii.

• wiarygodność kredytowa,
• czas trwania i plan przedsięwzięcia,
• warunki rynkowe,
• specyfika inwestycji,
• rodzaj i jakość zabezpieczeń,
• elastyczność harmonogramu spłat.

Sytuacja finansowa stanowi podstawę oceny zdolności kredytowej. Banki dokładnie analizują stabilność dochodów, strukturę długów i kapitału, wskaźniki płynności oraz rentowność i kierunki rozwoju działalności.

Zmień sprzedawcę energii w firmie