Leasing dla nowych firm – czy to możliwe?

Nowa firma bez długiej historii finansowej ma ograniczony dostęp do klasycznego kredytu bankowego. Leasing dla nowych firm bywa wtedy znacznie łatwiej dostępną formą finansowania, choć wiąże się z pewnymi warunkami. W tym artykule znajdziesz wszystkie odpowiedzi.

Czy nowa firma może dostać leasing?

Tak, leasing dla nowych firm jest możliwy, choć zwykle wiąże się z pewnymi warunkami. Wszystko zależy od decyzji firmy leasingowej, przedmiotu leasingu oraz wartości transakcji.

Ocena wniosku zależy też od specyfiki branży, w której działa nowa firma, oraz od formy działalności, jaką prowadzi przedsiębiorca – jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki.

Warunki zawarcia umowy bywają więc mocno zindywidualizowane, niezależnie od tego, w jakiej formie leasingu firma decyduje się sfinansować przedmiot.

Co oznacza „nowa firma” dla leasingodawcy?

Definicja „nowej firmy” różni się w zależności od leasingodawcy. Zwykle chodzi o podmiot działający na rynku krócej niż 6 lub 12 miesięcy. Część finansujących oferuje jednak leasing od pierwszego dnia działalności gospodarczej.

Leasing na start to popularne określenie finansowania dostępnego już na start firmy. Dotyczy to zarówno jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i nowych spółek.

Warunki dla nowej firmy jednoosobowej mogą się nieco różnić od warunków dla spółki z o.o. Uzyskanie leasingu dla nowo otwartej firmy bywa jednak łatwiejsze, jeśli przedmiotem finansowania jest popularny środek trwały, np. samochód osobowy.

Start działalności to moment, w którym przedsiębiorca najczęściej potrzebuje środków trwałych, a jednocześnie nie ma jeszcze zbudowanej historii finansowej.

Jakie przedmioty najłatwiej wziąć w leasing na start?

Najłatwiej sfinansować przedmioty popularne i łatwe do wyceny, przede wszystkim leasing samochodów osobowych. Firmy leasingowe najczęściej zaczynają współpracę z nowymi klientami właśnie od leasingu samochodów osobowych.

Leasing samochodów nowych, jak i leasing samochodów używanych, zwykle odbywa się w uproszczonej procedurze. Leasing auta to najczęstszy wybór początkujących przedsiębiorców – nie wymaga rozbudowanej dokumentacji.

Trudniej natomiast o finansowanie przedmiotów wysokowartościowych, takich jak samochody ciężarowe czy ciągniki siodłowe. Przy leasingu sprzętu specjalistycznego firmy leasingowe częściej odchodzą od standardowej procedury na rzecz pełnej weryfikacji wniosku.

Wartość przedmiotu leasingu ma bezpośredni wpływ na to, ile dokumentów i zabezpieczeń będzie wymaganych. Finansowanie środków trwałych o niższej wartości jest zwykle prostsze na starcie.

Jaki wkład własny jest potrzebny?

Wysokość opłaty wstępnej przy leasingu dla nowych firm bywa wyższa niż w przypadku firm z ugruntowaną pozycją na rynku. Wysokość wpłaty własnej może sięgać nawet 40–45% wartości przedmiotu, choć zdarza się też oferta bez wpłaty własnej.

Warunki leasingu bywają przy nowych firmach bardziej rygorystyczne niż przy podmiotach z dłuższym stażem rynkowym. Konieczność wnieść opłatę wstępną wynika z tego, że finansujący chce w ten sposób zabezpieczyć transakcję.

Im wyższa opłata wstępna, tym niższe raty leasingowe w kolejnych miesiącach. Wybór między leasing operacyjny a leasing finansowy wpływa też na rozliczenia podatkowe.

Leasing operacyjny pozwala zaliczyć ratę i opłatę wstępną do kosztów, co daje realne oszczędności podatkowe i pomaga zachować płynność finansową firmy. Zamiast wysokiej opłaty wstępnej, część firm leasingowych akceptuje też inne formy zabezpieczenia, np. gwarancji odkupu czy poręczenia. To sposób na ograniczenie potrzeby dodatkowych zabezpieczeń.

Jakie dokumenty są wymagane?

Zwykle wystarczą podstawowe dokumenty rejestrowe firmy oraz dowód osobisty przedsiębiorcy. Nowa firma nie musi na starcie przedstawiać skomplikowanych dokumentów finansowych, bo po prostu jeszcze ich nie ma.

Finansujący może za to sprawdzić wnioskodawcę w Biurze Informacji Kredytowej oraz w publicznych rejestrach. Brak historii finansowej nie musi oznaczać odmowy. Jeśli początkujący przedsiębiorca dysponuje wieloletnim doświadczeniem w branży, wzmacnia to wiarygodność wniosku.

Pomocne bywają też kontrakty z klientami czy referencje, szczególnie gdy właściciel dopiero zakłada firmę jednoosobową, ale kontynuuje wcześniejszą działalność zawodową w tej samej branży.

Jak wygląda proces uzyskania leasingu krok po kroku?

Złożenie wniosku leasingowego to pierwszy krok całego procesu. Wystarczą do tego podstawowe dane firmy. Po jego weryfikacji finansujący wydaje decyzję leasingową, a w uproszczonej procedurze może to zająć zaledwie 24 godziny.

Uzyskanie leasingu kończy się podpisaniem umowy leasingowej. Zawarcie umowy może odbyć się zarówno w siedzibie Twojej firmy, jak i online, w zależności od procedur po stronie leasingodawcy.

Czas trwania umowy leasingowej najczęściej mieści się w przedziale od 2 do 7 lat. W praktyce okres finansowania wynosi zwykle tyle, ile trwa przewidywany okres użytkowania przedmiotu. Po zakończeniu umowy przedsiębiorca może wykupić przedmiot, przedłużyć finansowanie lub go zwrócić.

Leasing czy kredyt dla nowej firmy?

Dla wielu nowych firm leasing bywa idealnym rozwiązaniem, bo nie wymaga takiej samej historii finansowej jak kredyt bankowy. Większość firm leasingowych ocenia wniosek szybciej i mniej formalnie niż bank.

Każda firma leasingowa może jednak inaczej ocenić ten sam wniosek, dlatego warto porównać kilka propozycji, zanim wybierzesz odpowiednie finansowanie.

Leasing jako forma finansowania nie obciąża zdolności kredytowej, co zostawia miejsce na inne inwestycje potrzebne w pierwszych miesiącach działania firmy. Proces uzyskania finansowania w leasingu bywa też krótszy niż w banku, co realnie wspiera rozwój firmy i przyspiesza tempo rozwoju biznesu na starcie.